为摆阔信用卡透支154万元 面临10年以上徒刑

夏卓雷亭

欠着信用卡里的钱不还，或者用POS机对信用卡进行套现，这些与信用卡有关的违法行为杭州公安机关正在全力打击。
　　6月13日，杭州警方介绍，从5月份开始，全市已发起了打击金融领域违法犯罪的专项行动。打击的重点有两类，一类是信用卡诈骗，还有一类是POS机套现的非法经营行为。
　　一个多月下来，杭州警方立案480余起，破案330余起，抓获涉嫌犯罪的嫌疑人320余名，涉及金额近1个亿。
　　为摆阔透支150余万面临10年徒刑
　　前段时间，杭州下城经侦大队就接到了中国建设银行浙江省分行的报案，卢某已透支本、息合计50余万元，发卡行电话、挂号信多次催收，但一直没还。
　　经侦民警从银行的个人资料上发现，卢某是一家投资公司的董事长，年收入近百万余元。
　　可是，当民警赶到了这家公司所登记的写字楼时，这家公司早已人去楼空。虽然一楼大厅还挂着公司的牌子，但是写字楼所属的物业公司说，他们都走了半年了，连房租都没收到。
　　原来，卢某并不是什么公司的董事长。他是台州人，身边有许多朋友都发展得不错。他一直觉得自己和他们比起来有点落魄。
　　于是，卢某便想到了申请信用卡，除了建行外，他还有农业银行、深圳发展银行、兴业银行、宁波银行、光大银行、中信银行共七张信用卡。而办卡时的申请资料，他也是找中介搞定的。
　　有了卡之后，卢某经常出入高消费的场所，外人看来他似乎很有钱。但被抓获时，他的几张卡已透支154万余元。
　　办案民警说，有四种情况属于信用卡诈骗，使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡；使用作废的信用卡；冒用他人信用卡；恶意透支。
　　而卢某的行为正是属于四种情况里的恶意透支行为。
　　根据刑法有关规定，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处2万-20万元的罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5-10年有期徒刑，并处5万-50万元罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万-50万元罚金或者没收财产。
　　一般来说，信用卡诈骗一万元以上属于数额较大，一旦达到100万以上就属于数额特别巨大了。因此，在警方看来，卢某将很有可能要被判处10年以上的有期徒刑了。
　　信用卡业务员涉嫌非法套现2000万
　　4月11日，杭州石桥派出所民警，注意到了一位全身名牌的男子。
　　在民警的询问下，自称唐某的男子神色不定、言辞含糊，在其打开包找证件的时候，民警发现他包内有一沓信用卡，拿出来一看还不是他本人的。这引起了民警的警觉，赶往唐某的住处进行搜查。
　　在房间里，民警发现了60多张信用卡。
　　唐某，是银行委托的办卡公司的业务员，发现网上有不少人想用信用卡套现。于是，唐某与同伙王某抓准了“商机”，注册了多家皮包公司，申领了20多台POS机，帮别人进行套现，每次收取2%的手续费。
　　自2011年1月1日以来，两人从事非法套现近2000万元，获利近40万元。
　　办案民警说，根据相关规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，可以非法经营罪定罪处罚。
　　其中，只要是数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，就可认定为情节严重；按照规定可处五年以下有期徒刑或拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。
　　民警还说，对于套现的持卡人来说，这种行为也会让自己处于高度负债的状态，陷入“以卡养卡”、“以债养债”的恶性循环，使得债务压力远远大于偿债能力，并最终陷入经济困境中。
　　记者张玎 通讯员 管军 高微微